Las medidas adoptadas por la autoridad monetaria europea en su lucha contra la inflación, han tenido un notable efecto en la evolución de los tipos de interés, lo que, unido a una adecuada gestión de la morosidad, han propiciado que Caja Rural de Navarra mejore su eficacia y su eficiencia. Estas circunstancias, en parte de carácter extraordinario, han posibilitado a la Caja obtener un margen de intereses de 226 millones y un margen bruto de 353,6 millones, un 38,5% más que el año anterior. Con lo que el resultado del ejercicio ha sido de 190,8 millones de euros, un 65,6% más que el ejercicio anterior.
Caja Rural de Navarra, como viene siendo habitual, destinará estos beneficios (190,8 M €) a incrementar su Patrimonio, destinando a reservas no distribuibles la práctica totalidad del beneficio obtenido (187,2 M €), alcanzando así un patrimonio neto de 1.772 millones de euros, un 17,6% más que el año anterior.
De esta forma, la Caja refuerza su solidez y genera los recursos que son necesarios para seguir creciendo en el futuro.
SOLVENCIA
El Patrimonio Neto de la Caja asciende a 1.772 millones de euros, un 17,6 % más que el año anterior.
La solvencia de Caja Rural de Navarra en términos de Capital Ordinario de nivel 1 (CET 1), que refleja el nivel de recursos propios de primera categoría, se sitúa en el 24,16%, superior en 3,81 puntos al año anterior, siendo, un año más, uno de los más elevados del sector financiero español.
RATING
Caja Rural de Navarra está calificada por las agencias internacionales Fitch y Moody\'s. Los ratings obtenidos por la Caja se encuentran entre los más altos del sector. Las calificaciones a diciembre de 2023 son: BBB+ (estable) por Fitch y Baa1 (estable) por Moody\'s.
Depósitos de clientes
La Caja gestiona 12.146 millones de euros en depósitos de clientes del sector privado, un 10,85% más que el año anterior, destacando el notable incremento en el apartado de imposiciones a plazo fijo, al ser una de las primeras entidades en beneficiar a sus clientes con la remuneración de sus ahorros depositados en la Caja.
En Navarra, la cuota de mercado de la Caja en este apartado sigue creciendo y se sitúa en el 31,52 %.
Inversión Crediticia
El crédito total en vigor concedido a clientes de la Caja al finalizar el ejercicio 2023 asciende a 9.227 millones de euros, un 2,81% menos que el año anterior. Esta variable se ha visto lastrada en su crecimiento por la situación de incertidumbre económica y por la coyuntura de los tipos de interés. En Navarra, la cuota de mercado de la Caja en este apartado es del 28,39%.
Morosidad
La tasa de morosidad de la Caja a cierre del ejercicio 2023 se ha situado en el 2,03%, similar a la del año anterior, y muy inferior a la tasa de morosidad a nivel nacional, que alcanzó el 3,7%, según los últimos datos publicados.
RESPONSABILIDAD SOCIAL CORPORATIVA Y ACCIÓN SOCIAL
Durante 2023, Caja Rural de Navarra ha continuado basando su relación con el entorno con visión de largo plazo y procurando atender las necesidades que la sociedad en cada momento demanda, reforzando así su función social.
La entidad está enfocada a la financiación de actividades con alto impacto positivo, bien medioambiental o social, tales como la construcción y renovación energética de edificios, las energías limpias, la vivienda social, la agricultura sostenible o las distintas líneas de financiación a Pymes para mantener el empleo y acompañar la actividad económica del entorno.
Un elemento claramente diferencial es su compromiso con la sociedad, gracias al impulso de múltiples iniciativas canalizadas a través de su acción social. En este apartado, cabe destacar su continuado apoyo a la formación, el emprendimiento, la digitalización, el deporte base, la cultura o la obra asistencial, entre otros.
Este año han tenido lugar varios hitos importantes, entre los que destacamos el proyecto de construcción de un centro de investigación del cereal en Sarriguren, cuya conclusión está prevista para finales de 2024; la ejecución del Plan de Gestión Forestal con un alcance en 2023 de 73,53 hectáreas repobladas, 349,14 hectáreas de limpieza y 16 proyectos de educación ambiental, en colaboración con entidades locales y centros educativos; el acuerdo con el CIMA para apoyar la investigación de nuevas terapias contra el cáncer, mediante el desarrollo de tres proyectos científicos sobre estrategias combinadas de inmunoterapia, desarrollo de moléculas para estimular el sistema inmune y terapias CAR-T; y las acciones desarrolladas en el ámbito universitario y de Formación Profesional, para fomentar la movilidad internacional de los estudiantes, la promoción del talento joven y su empleabilidad.
Un año más, la Caja ha publicado su Memoria de RSC – Responsabilidad Social Corporativa – en la que se detallan las actuaciones más destacadas en este ámbito con el entorno y con sus grupos de interés.
EL MODELO DE NEGOCIO DE CAJA RURAL DE NAVARRA
La Banca de proximidad y cercanía es hoy en día un modelo de éxito en el sector financiero europeo. Así, las cooperativas de crédito, principales protagonistas de este modelo, cuentan con una cuota de mercado a nivel europeo del 23,3% de todos los préstamos, y del 22,4% de los depósitos. Esto significa que las cooperativas de crédito son claves para una industria bancaria competitiva, ya que atienden a uno de cada cinco clientes de banca minorista en toda Europa y proporcionan casi un tercio de toda la financiación a las pymes. Es de destacar que el número de socios de las cooperativas de crédito en Europa asciende a 89 millones, lo que representa uno de cada cinco habitantes.
Además, y en clave nacional, en un contexto de mercado caracterizado por la notable reducción de oficinas bancarias y de personal, Caja Rural de Navarra sigue fiel a un modelo de negocio de banca local y regional, ofreciendo un servicio personal, cercano y de asesoramiento al cliente, incluidas áreas de exclusión financiera, y apostando por la oficina como eje central de las relaciones de valor.
Así, Caja Rural de Navarra mantiene su red de oficinas (actualmente 254, de las que 139 están situadas en Navarra) y su nivel de empleo, ofreciendo trabajo a 1.007 personas. Esto, unido al fuerte impulso que se está dando a la digitalización, cohesiona el servicio y la atención que la Caja presta a todos sus clientes.
EXPECTATIVAS PARA 2024
Las expectativas para este ejercicio son las de seguir mejorando las cuotas de mercado en todas las zonas en las que opera, fortalecer la solvencia, obtener los resultados necesarios para seguir creciendo, y seguir siendo la referencia de Entidad cercana y comprometida con su origen y con el territorio en el que opera.
Recuperar el crecimiento en la concesión de operación de crédito a particulares y empresas y seguir actuando con rigor y prudencia en la concesión para mantener controlada la morosidad será clave para, en un escenario de tipos algo más bajos, mantener la productividad actual.
Caja Rural de Navarra agradece a todos sus clientes la confianza que depositan en la Entidad, y a los empleados su esfuerzo, implicación y dedicación para conseguir los datos presentados, en un entorno complejo, en el que el esfuerzo realizado ha sido muy notable.
